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2025년 연말정산 절세방법 및 미리보기앱 추천

카미노01 2024. 11. 7. 11:04

2025년 연말정산은 많은 직장인들에게 중요한 시점입니다. 매년 이 시기가 다가오면 세금 환급을 기대하는 분들이 많이 있습니다. 특히, 2025년에는 세법이 일부 변경될 예정이므로, 미리 준비하는 것이 중요합니다. 연말정산을 통해 세금을 절약할 수 있는 방법을 알고 있다면, 더 많은 환급금을 받을 수 있습니다.

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연말정산 절세 방법

소득공제 항목 확인하기
연말정산에서 가장 중요한 것은 소득공제 항목을 잘 활용하는 것입니다. 기본공제, 추가공제, 특별공제 등 다양한 항목이 있으니, 자신에게 해당되는 항목을 체크해 보세요. 예를 들어, 자녀세액공제나 의료비 공제는 많은 분들이 놓치는 부분입니다.
신용카드 사용 내역 관리하기

현금이나 카드로 연봉의 25% 이상을 소비했다면 신용카드 소득공제를 받을 수 있습니다. 예를 들어 연봉이 4000만 원이면 1000만 원 이상은 써야 소득공제 대상이 됩니다.

그런데 신용카드를 썼을 때와 현금 또는 체크카드를 썼을 때 공제받는 비율이 다릅니다. 신용카드는 15%, 현금과 체크카드에는 30%가 적용됩니다.

{신용카드 지출 2000만 원 – (총 급여 4000만 원 x 25%)} x 15% = 150만 원

만약 신용카드 대신 현금을 내고 현금영수증을 받거나 체크카드를 사용했다면 소득공제액이 두 배나 커집니다.

{현금·체크카드 지출 2000만 원 – (총 급여 4000만 원 x 25%)} x 30% = 300만 원

3.연금저축·IRP 저축하면 최대 148.5만 원 절세

연말정산 시기가 다가오면 유독 연금저축 가입하라는 이야기, 많이 들으시죠? 대표적인 노후 대비 수단인 연금저축과 개인형 퇴직연금(IRP)에 저축하면 세액공제를 챙길 수 있기 때문입니다.

연금저축·IRP 공제율은 총 급여 5500만 원 이하라면 16.5%, 이를 초과하면 13.2%입니다. 연금저축은 한 해 600만 원까지, IRP는 900만 원까지 공제받습니다.

예를 들어 연봉 5500만 원 이하인 근로자가 올해 IRP에 900만 원을 넣었다면 지방 소득세 포함한 총 세금 148만 5000원을 깎아줍니다.

단, 연금저축과 IRP는 노후 자금이기 때문에 55세가 되기 전 출금하거나 해지하면 그동안 받았던 세제 혜택만큼을 도로 뱉어내야 합니다. 그러니 무조건 한도를 채우기보다는 개인의 계획에 따라 저축하는 것이 낫습니다.

4.결혼하거나 자녀가 있으면 커지는 세액공제 혜택

2024년 세법 개정안에는 결혼과 출산, 양육을 지원하는 내용들이 다수 포함됐습니다. 결혼세액공제가 신설되었습니다. 예를 들어 올해 3월 혼인신고를 한 부부라면 2025년 연말정산에서 아내와 남편 모두 각각 50만 원씩, 총 100만 원 세액공제를 받을 수 있습니다.

또 8~20세 자녀와 손자녀에 대한 자녀세액공제 금액을 확대하는 내용들도 포함됐으니 나에게 해당하는 내용이 있다면 혜택을 받을수 있습니다.

미리보기 앱 추천

홈택스 앱
홈택스는 국세청에서 제공하는 공식 앱으로, 연말정산 미리보기 기능이 포함되어 있습니다. 이 앱을 통해 자신의 소득과 지출을 입력하면 예상 환급액을 쉽게 확인할 수 있습니다.

2.메타페이 연말정산 AI 서비스

연말정산 AI 서비스는 실제 업무 수행을 통해 축적된 10만 개의 패턴을 학습한 AI 챗봇과 프로그램을 활용하여, 서류 작성과 정산 검토 등의 업무를 신속하고 정확하게 처리합니다.연말정산 AI를 도입하면 구성원들이 자체적으로 연말정산을 진행할 수 있고, 궁금한 점은 AI 챗봇이 즉시 해결해 주어 인사 담당자의 업무 부담도 크게 줄어듭니다.

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